"퇴직 후 월급은 줄었는데, 건보료는 왜 올랐을까?"

직장인 시절에는 회사가 절반을 내주던 건강보험료, 퇴직 후 '지역가입자'로 전환되면 소득뿐만 아니라 집과 자동차에도 점수가 매겨져 예상치 못한 보험료 폭탄을 맞게 됩니다.

자녀의 피부양자로 등록하고 싶지만, 갈수록 까다로워지는 자격 요건 때문에 고민이 많으실 텐데요. 2026년 최신 개편안을 바탕으로 내 소중한 연금을 지켜줄 건보료 방어 전략을 공개합니다.

1. 건강보험 피부양자 자격: 소득과 재산 기준

자녀의 건강보험에 무임승차(?)할 수 있는 피부양자 자격은 크게 두 가지 허들을 넘어야 합니다.

✅ 소득 요건: 합산 소득 연 2,000만 원 이하

이자, 배당, 사업, 근로, 연금 소득을 모두 합쳐 연간 2,000만 원을 초과하면 무조건 탈락입니다. 특히 공적연금(국민연금 등) 비중이 높은 5060 세대는 주의가 필요합니다.

✅ 재산 요건: 재산세 과세표준 기준

💰 늘어나는 건보료, 세금 혜택으로 메우고 계신가요?

은퇴 후 현금 흐름의 핵심인 연금저축 IRP의 세액공제 한도와 절세 전략을 확인해 보세요.

피부양자에서 탈락하여 지역가입자로 전환되었을 때, 보험료가 현직 시절보다 많아진다면 반드시 이 제도를 활용해야 합니다.

🔍 제도란 무엇인가요? 퇴직 전 1년 동안 냈던 직장보험료 수준으로 **최대 36개월(3년)** 동안 유지해 주는 제도입니다.

⏰ 신청 기한: 지역가입자 보험료 납부 고지서 수령 후, 납부 기한으로부터 2개월 이내에 신청해야 합니다.

💡 장점: 소득이나 재산 점수와 상관없이 직장인 시절 보험료만 내면 되므로 대부분의 퇴직자에게 유리합니다.

임의계속가입 기간이 끝났거나 대상이 아니라면, 아래 방법으로 점수를 낮춰야 합니다.

✅ 자동차 소유권 정리: 2024년 개편 이후 자동차에 대한 건보료는 많이 완화되었지만, 여전히 고가 수입차 등은 점수에 반영됩니다. 가급적 감가상각이 큰 노후 차량 위주로 유지하세요.
✅ 소득의 분산: 이자/배당 소득이 연 1,000만 원을 넘으면 건보료 산정 소득에 합산됩니다. 비과세 저축이나 ISA 계좌를 적극 활용하세요.
✅ 해지 확인서 제출: 사업자 폐업이나 소득 활동이 중단되었다면 즉시 공단에 '해지 확인서'를 제출해 조정 신청을 해야 소급 적용을 받습니다.